בעולם בו פינטק מטביע את חותמו, צצים תעשיות ומגזרים חדשים רבים.
אחד מאלה הוא ענף ספקי שירותי תשלום, כמו גם מכוני הכסף האלקטרוניים אשר צברו דריסת רגל משמעותית באי מלטה.
אבל מה הם? איך הם עובדים? איך הם מוסדרים וכיצד הם מתייחסים לעולם המוצלח להפליא של איגאמינג? במאמר זה, אנו ניתן לך את המידע כדי להיות מסוגל לענות על שאלות אלה.
הבה נמשיך כדי לגלות עוד:
- מהם PSP ו- EMI?
- הקשר בין איגאמינג ל- PSP
- תקנות MFSA
- עתיד שירותי התשלום
מהם PSP ו- EMI?
אוקיי, ראשית דברים ראשונים, מהו ספק שירותי תשלום (PSP)? PSP היא פלטפורמה המציעה לחנויות את היכולת לעבד תשלומים דרך האינטרנט. סוגי התשלומים האלקטרוניים הכלולים תחת PSPs כוללים כרטיסי אשראי, חיובים ישירים והעברות בנקאיות בזמן אמתו
בדרך כלל, PSP ישתמש בתוכנה ספציפית כמודל שירות ליצירת שער תשלום יחיד המחבר בין כל הסוחרים עם כל שיטות התשלום הזמינות.
PSP יכול ליצור א חיבור בין רכישת בנקים לרשתות תשלום וברוב המקרים, ה- PSP ינהל את החיבור הטכני כמו גם את היחסים עם המערכת החיצונית וחשבונות הבנק המתאימים.
המשמעות היא שהסוחר יכול להיות פחות תלוי במוסד פיננסי מסוים, כמו גם להיות חופשי מלהצטרך להקדיש זמן להקים קשרים אלה ישירות.
על ידי שימוש ב- PSP, חברה יכולה ליהנות מעמלות נמוכות יותר מכיוון שהיא לעתים קרובות מהווה חלק מעסקת בנק והיא גם הופכת את העסק הבינלאומי לנגיש להרבה יותר.
PSP בשירות מלא יכול גם להציע ללקוחותיה שירותי ניהול סיכונים במקרים של תשלומים מבוססי בנקים וכרטיסים, כמו גם התאמת תשלום עסקאות, העברת קרן, דיווח ואפילו הגנה על הונאה.
שירות אחר המוצע בדרך כלל הוא פונקציונליות ושירותים רב-מטעניםו ישנם אפילו כמה PSPs המספקים שירותים המאפשרים ללקוחותיהם לעבד שיטות מהדור הבא כמו תשלומי מזומנים, ארנקים, כרטיסים ושוברים בתשלום מראש ואפילו עיבוד בדיקה אלקטרונית. כיוון שכך, המונח "PSP" רחב בהרבה משער תשלום.
בזמן הכתיבה ישנם למעלה מ- 900 ספקי תשלומים בעולם כאשר הרוב המכריע פועלים מאירופה וצפון אמריקה. מלטה היא א תחום השיפוט הפופולרי במיוחד של האיחוד האירופי עבור פעולות והגדרת ספקי שירותי התשלומים.
EMI מתייחס אל מוסד כסף אלקטרוני המוגדר כמוסד פיננסי המורשה להנפיק כסף אלקטרוני. כסף אלקטרוני הוא דבר שניתן להשתמש בו כדי לבצע תשלומים לצדדים שאינם המנפיק המחזיק אותו.
יש לאחסן אותו על מנשא אלקטרוני, או מרחוק במערכת הנהלת חשבונות ריכוזית. EMI אינו בנק, אך עם זאת, עדיין עניינם לקבל כספים ואז להנפיק חילופי כסף אלקטרוני, למשל כיתרה בארנק אלקטרוני. דוגמה טובה זו תהיה שובר מתנה אלקטרונית זה עמוס בסכום ערך ספציפי שיכול לשמש כצורת תשלום בנקודות מכירה שונות באינטרנט.
כאשר אנו מתייחסים לקבלת כספים, חשוב לציין כי קונה הכסף האלקטרוני צריך לפצות את המנפיק שלה בתמורה לכסף האלקטרוני. לפיכך, ספק תכנית נאמנות אינו עוסק בפעילות שניתן לסווג כמוסד כסף אלקטרוני.
מלטה היא ביתם של חברות פינטק רבות, שמספרן גבוה הן EMI או PSPs. זה נובע בחלקו מהמספר הגדול של איגאמינג, או חברות משחק מקוונות הפועלות במדינה וממנה.
הקשר בין איגאמינג ל- PSP
ענף ה- IGAMANGY שלטה בכלכלה של מלטה בעשר השנים האחרונות, והיא מהווה בערך 2% מהתמ"ג השנתי שלהו עם מאות בתי קזינו מקוונים וחברות קשורות הפועלות במדינה, תומכים בתנאי שהספקים פורחים, אך מה הקשר בין igaming ל- PSP?
כל חברה המפעילה קזינו מקוון, משבצות מקוונות, או אפילו כל סוג של משחק מקוון, זקוקה לספק תשלום. כדי להשתמש בקזינו מקוון, יש בדרך כלל להירשם, להתחבר ואז להפקיד כספים לחשבון המקוון של ספק השירות הרלוונטי.
שיטות התשלום של USUA כוללות כרטיס אשראי, כרטיס חיוב, העברת בנקים או ספקים כמו Skrill, Neteller או אפילו Revolut. זה המקום בו PSP נכנס למשוואה.
במגזר כה מוסדר מאוד, אבטחה, ביטחון ופרטיות הם חיוניים, ולכן הבטחה שתשתמש בספק תשלומים בעל מוניטין מאוד כדי לעבד את תשלומי הלקוח שלך היא חשובה ביותר. זהו גם ענף בו יש חוסר אמון מסוים, ולכן מתן שער תשלום מאובטח מרגיע לקוחות ומוסיף שכבה נוספת של אמון לפעילות.
מרבית ספקי התשלומים הללו יכול להציע ללקוחותיהם פיתרון זה יציע שילוב חד פעמי עם גישה לכל שיטת תשלום סטנדרטית בשוק וכן לתמוך במגוון מטבעות.
לכל הפחות, לקוחות igaming יצטרכו להיות מסוגלים להקל על תשלומים ומשיכות יורו, דולרים וקילוגרמיםבאמצעות כרטיס אשראי וחיוב, העברת בנקים (SEPA ו- SWIFT), וארנקים אידיאליים כמו Neteller ו- Skrill.
תקנות MFSA
מלטה היא משהו של יעד לבחירה עבור אלה המחפשים הגדר PSPsוזה נובע מכמה יתרונות כמו הזמנת תמריצים פיסקליים המוענקים לא רק לחברה, אלא לבעלי המניות ולגולים מוסמכים מאוד שבוחרים להעתיק שם.
הטבות אחרות כוללות זכויות דרכון והעובדה שה- FIntech, igaming and מסחר אלקטרוני התעשייה משגשגת המספקת המון הזדמנויות עסקיות עבור ספקי PSP.
חוק המוסדות הפיננסיים מסדיר את כל המוסדות הפיננסיים למעט בנקים. רשות השירותים הפיננסיים של מלטה (MFSA) פרסמה גם כמה כללים הידועים ביחד בכללי מוסד פיננסי, והם שולטים בדרך בה מגוון עבודות החברה הפיננסית.
על פי התקנות שנקבעו על ידי ה- MFSA ונוגעות ל- PSPs, הפעילויות הבאות מותרות:
- שירותים המאפשרים להניח מזומנים בחשבון תשלום וכן על כל הפעולות הנדרשות להפעלת חשבון תשלום;
- שירותים המאפשרים משיכות מזומנים מחשבון תשלום וכן מכל הפעולות הנדרשות להפעלת חשבון תשלום;
- הנפקת ו/או רכישת מכשירי תשלום;
- העברת כסף;
- ביצוע עסקאות תשלום כאשר אמצעים של כל טלקומוניקציה מעבירה את הסכמת המשלם לעסקת תשלום, מכשיר דיגיטלי או IT והתשלום מתבצע לטלקומוניקציה, מערכת IT או מפעיל רשת, הפועלים אך ורק כמתווך מטעם משתמש שירות התשלומים וספק השירותים והשירותים.
- ביצוע עסקאות תשלום בהן הכספים מכוסים על ידי קו אשראי עבור משתמש שירות תשלום:
- יישום חיובים ישירים, כולל חיובים ישירים חד פעמיים;
- ביצוע עסקאות תשלום באמצעות כרטיס תשלום או מכשיר דומה;
- ביצוע העברות אשראי, כולל הוראות קבע.
- ביצוע עסקאות תשלום, כולל העברות כספים בחשבון תשלום עם ספק שירותי התשלום של המשתמש או עם ספק שירותי תשלום אחר:
- ביצוע חיובים ישירים, כולל חיובים ישירים חד פעמיים;
- ביצוע עסקאות תשלום באמצעות כרטיס תשלום או מכשיר דומה;
- ביצוע העברות אשראי, כולל הוראות קבע.
יתר על כן, PSP יכול גם לבצע עסקאות תשלום, שירותי מטבע חוץ, פעילויות שמירה על שומר, אחסון ועיבוד נתונים, הפעלת מערכות תשלום, להחזיק חשבונות תשלום המשמשים אך ורק לעסקאות ולהעניק אשראי לגבי שירותים ספציפיים.
כשמדובר בתקנות השולטות בהפעלת EMI במלטה, זהו לוח הזמנים השלישי של חוק מוסדות פיננסיים זה חל. במלטה, EMI הוסמך על ידי ה- MFSA הנפק כסף אלקטרוני, בין אם זה cryptocurrencies או מטבעות פיאט.
על פי התקנות הנוגעות, ו- EMI במלטה מותר לעסוק במגוון פעילויות מלבד סתם להנפיק כסף אלקטרוני, ואלה כוללים שירותי תשלום.
https://www.youtube.com/watch?v=GSPBKKTTQ1K
פעילויות אחרות כוללות:
- שירותים המאפשרים להכניס מזומנים לחשבון תשלום כמו גם לכל הפעולות הנדרשות להפעלת חשבון תשלום.
- שירותים המאפשרים משיכות מזומנים מחשבון תשלום וכן את כל הפעולות הנדרשות להפעלת חשבון תשלום.
- ביצוע עסקאות תשלום כולל העברות כספים בחשבונות תשלום עם ספק שירותי התשלומים של המשתמש או עם ספק תשלום אחר, למשל חיובים ישירים, תשלומי כרטיסים, העברות אשראי, הזמנות קבועות.
- ביצוע עסקאות תשלום בהן הכספים מכוסים על ידי קו אשראי עבור משתמש שירות תשלום.
- הנפקת ו/או רכישת מכשירי תשלום
- העברת כסף
- ביצוע עסקאות תשלום בהן הסכמת המשלם מועברת באמצעות טלקומוניקציה והתשלום מתבצע לספק רשת התקשורת הפועלת אך ורק כמתווך מטעם משתמש שירות התשלומים.
עתיד שירותי התשלום
נראה כי פלטפורמות התשלומים מבוססות blockchain הולכות להיות חלק בולט מאוד בעתיד PSP. סביר להניח שהם יעשו זאת להשתלט מעסקאות מבוססות בנקים ויסירו את הצורך בכל מתווך או צד שלישי להיות מעורבים בביצוע עסקאות.
ה- blockchain אמור לחולל מהפכה בדרך בה אנו מבצעים ועושים עסקים לחלוטין, ומגזר שירותי התשלומים אינו יוצא מן הכלל.
רבים מאמינים שאנחנו רק מתחילים לשרוט את פני השטח של פוטנציאל החסימות ביחס לתשלומים וכי עדיין נותר הרבה לגלות.
נכון לשנה שעברה, שווי השוק של ביטקוין עלה על זה של PayPal וצמיחה עצומה כזו היא ברובה בזכות רמת האבטחה, מהירות העסקה והנוחות שמציעה Blockchain Tech. זה צפוי כי הפופולריות של ספקי שירותי תשלום מבוססי blockchain ואפילו מכוני כסף אלקטרוניים ימשיכו לצמוח וכי נראה מעבר מהדגמים המסורתיים.
זה לא אומר שבאופן בהכרח נראה ירידה בשימוש במטבעות פיאט, אך במקום זאת, נראה עלייה בשימוש בפלטפורמת blockchain כדרך להקל על התשלומים.
בעולם שבו עסק חוצה גבולות הופך לנורמההפיתוי של תשלומים מיידיים, בחינם או לכל הפחות- תשלומים בעלות נמוכה יתגלה יותר מדי כדי להתנגד. עלינו לקחת בחשבון גם את האמון היורד בבנקים ובממשלות ואת העובדה שאנשים רבים נמשכים לעובדה שבלוקצ'יין מאפשר עסקאות אנונימיות ללא צורך במתקן או צד שלישי.
בעוד שמלטה מובילה את הדרך ל- igaming ו- fintech אותה כמו להוסיף blockchain ו- cryptocurrency לרשימת סיפורי ההצלחה שלה וככאלה ייעשו PSPs ו- EMIs להתאים לתמיכה ולעבוד עם התעשייה החדשה והמרגשת הזו.
דבר אחד בטוח, וזה מלטה הולך להיות חממה אמיתית של חדשנות בכל מה שקשור טכנולוגיית PSPs, EMIs ו- Blockchainו עם ממשלה מנוסה וטכנולוגית אופקים טכנולוגית ומסגרת רגולטורית התומכת ומגנה על אלה בענפים אלה, אנו יכולים לצפות שכל ההתפתחויות העתידיות יגיעו מכאן.
